個人年金保険のおすすめ人気商品5選と相談窓口ランキング

2日本生命『ニッセイみらいのカタチ 年金保険』

次におすすめなのが、日本生命『ニッセイみらいのカタチ 年金保険』です。将来の資金を計画的に準備したい方へおすすめの個人年金保険です。

【YouTube】日本生命チャンネル「ニッセイみらいのカタチ　年金保険　商品のご説明」

ニッセイみらいのカタチ 年金保険の特徴

• 将来必要な資金を計画的に準備できます
• 保険料お支払い期間に”個人年金保険料控除”による税制メリットがあります
• 年金開始時期や受け取り期間を変更できます

3ジブラルタ生命『米国ドル建年金支払型特殊養老保険（無配当）』

次におすすめなのが、ジブラルタ生命『米国ドル建年金支払型特殊養老保険（無配当）』です。金利の高さと時間の長さによって資産を増やすことが特徴で、死亡保障と自分年金づくりを兼ね備えた米国ドル建ての保険です。

米国ドル建年金支払型特殊養老保険（無配当）の特徴

• 「米国ドル」による資産形成が可能です。
• 将来、年金もしくは満期保険金をお受取りいただけます。
• 死亡・高度障害状態に対する保障があります。
• 特約を付加することで「円」で年金・保険金をお受取りいただけます。
• 保険料払込期間は2つのタイプ（全期払タイプ・短期払タイプ）からお選びいただけます。

4住友生命『たのしみ未来』

次におすすめなのが、住友生命が販売する『たのしみ未来』です。

『たのしみ未来』の特徴は、自分のライフプランに合わせて自由に商品を設計できる点。

なお年金受取額は円建てで、加入時に医師による診査や告知は不要。

• 老後のため
• マイホーム資金のため

など各々の”たのしみ”のために、資産形成ができます。

5明治安田生命『年金かけはし』

最後に紹介するのは、明治安田生命の『年金かけはし』です。

『年金かけはし』も住友生命の『たのしみ未来』同様、保険料払込期間と据置期間を設定できます。

また保障期間中の死亡保障を抑えることで、年金受取総額が増えるしくみになっています。

若いうちから老後の生活資金に備えておきたい方におすすめです。

最低保証と柔軟性で選ぶなら断トツ「マニュライフ生命」！

上で紹介した5つの個人年金保険の、特徴を表にまとめてみました。

商品名	積立利率	保険 種類
マニュライフ生命『こだわり個人年金（外貨建）』 資料請求	積立利率 ”年1.5%” 最低保証	外貨建て 海外金利
日本生命『ニッセイみらいのカタチ 年金保険』 資料請求	－	個人年金保険
ジブラルタ生命『米国ドル建年金支払型特殊養老保険（無配当）』 資料請求	－	米国ドル建年金支払型特殊養老保険（無配当）
住友生命『たのしみ未来』	積立利率 ”月1.5%” 最低保証	確定年金 （円建て）
明治安田生命『年金かけはし』	ー	確定年金 （円建て）

• 海外の金利を活用して積極的に運用をしたい方
• 外貨を活用して、柔軟な資産形成を行える個人年金保険に加入したい方

には、マニュライフ生命の『こだわり個人年金（外貨建）』がおすすめです。

マニュライフ生命『こだわり個人年金（外貨建）』は海外の金利を活用

保険を運用してお金を増やすために大切なことは「なるべく高い金利で、長い時間運用する」ことです。

日本と海外の金利については、下のイラストを参照ください。

また、長い時間をかけて運用すれば、さらなる運用成果が期待できるので、なるべく早く個人年金保険で運用を始めるのがおすすめ。

個人年金保険を選ぶなら保険相談所はこの5社が絶対おすすめ！

ここまで読んでもどの個人年金保険に加入しようか悩む方は、無料の保険相談所の利用をおすすめします。

無料の保険相談所では複数の商品の中から、あなたに最適な保険を専門家に提案してもらえます。

おすすめの無料の保険相談所はこちらです！

第１位 保険見直しラボ

 保険見直しラボの口コミ評判

保険見直しラボの口コミを2件ご紹介します。

面談日程が確定するまでがスピーディー！

これまで色々な保険相談サービスを利用してきましたが、どの相談サービスも、申込み後、日程や担当者が決まるまで、数日かかることが多く、中々スケジュールが読めないのがストレスでしたが、「保険見直しラボ」は申込み後、すぐに連絡をいただき、担当のコンサルタントや日程が確定するまで10分もかかりませんでした。あまりのスピードに驚きましたが、実際の保険相談の時も質問や疑問についてもテキパキ答えてくださり、終始満足できた保険選びでした。

30代女性

保険見直しで保障のバランスが整いました。

加入している全ての保険の見直しを無理に勧めることもなく、昔に入った利率のいい保険はそのままに、保障が古い医療保険を見直すことで、バランスのいい保障を提案いただきました。お客様目線で提案してくれる点がとても評価できます。

40代男性

＼保険見直しラボに保険相談／

相談予約する（無料）

第２位 ほけんのぜんぶ

子育て世代に人気！15,000組以上の実績

FP資格取得率が100%で、保険のことだけでなく、家計のお金についてお金のスペシャリストに相談ができます。

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おすすめポイント

• お金のスペシャリストに無料相談！
• 子育て世代からシニア層まで幅広い実績！

• 都合のいい日時・場所に訪問！
• 取扱保険会社 35社以上！

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会社情報

運営会社 株式会社ほけんのぜんぶ
設立 2005年
取扱保険会社数 35社以上

・FP取得率 100%

・全国対応

・子育て世代に人気

＼ほけんのぜんぶに保険相談／

相談予約する（無料）

 ほけんのぜんぶの特徴

ほけんのぜんぶの特徴は、担当する全員がファイナンシャルプランナーの資格を持っているので、誰もが気軽にお金のスペシャリストに相談ができることです。

保険コンシェルジュ

FP資格を全員が取得しているので、保険はもちろん、家計管理や資産形成、住宅資金、教育資金等、「お金」に関することをトータルで相談できます。

　こんな人におすすめ！

忙しくて中々時間を取れない人や、子供がいて外出が難しい方、わざわざお店に行くのが面倒な方は、「ほけんのぜんぶ」の無料相談を利用することで、手間なく納得感のある保険相談ができるでしょう。FP取得率が100%なので、保険ショップと異なり、担当者のレベルによる当たりはずれが少ないことがメリットです。

 ほけんのぜんぶの口コミ評判

ほけんのぜんぶの良い口コミと悪い口コミを1つずつ紹介します。

担当のFPも子育て中で同じ目線で相談できました

小さい子供がいるため、自宅で相談しました。相談中も子供がぐずって泣いてしまい何度も中断してしまったのですが、担当の方も子育て中の方だったので、嫌な顔一つせず、一緒になって子供をあやしてくれて、とても助かりました。
また、提案してくださった保障プランも、今必要な保障と、今後子供の成長にあわせて、必要になってくる保障についてもわかりやすく説明してくださり、納得のいく保険選びを進めることができました。

30代女性

少しフレンドリーなところが気になりました

担当者の方は私よりも一回りくらい若い方でしたが、保険の提案はしっかりと論理的に説明してくださりました。ただ、ヒアリングの際に、少しフレンドリーな話し方だったのが、少し気になりました（汗）

40代女性

＼ほけんのぜんぶに保険相談／

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第３位 マネードクター

テレビCMで話題！お金の相談相手、それがマネドク！

マネードクターは「お金のプロ」ファイナンシャルプランナー（FP）に無料でご相談いただけるサービスです。自宅やカフェの他、マネードクターの店舗でも相談できます。

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おすすめポイント

• お客さま満足度 92.9%！
• MDRT会員数 600名以上！

• 自宅でも店舗でも相談OK！
• 取扱保険会社 30社以上！

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会社情報

運営会社 株式会社FPパートナー
設立 2005年
取扱保険会社数 30社以上

・FP、MDRT会員が対応

・自宅・店舗、どこでも相談可

・テレビCMで人気急増

＼マネードクターに保険相談／

相談予約する（無料）

 マネードクターの特徴

一度は「マネドクター」のテレビCMをご覧になった方も多いのではないでしょうか。テレビCMを放映しているだけあってマネードクターは人気急上昇中のサービスです。これまでは、ファイナンシャルプランナーに相談というと敷居が高いイメージでしたが、マネードクターの登場によって、気軽にお金のプロに相談ができるようになりました。

保険のコンシェルジュ

お金の専門家だからこそできるアドバイスをしてくれるので、保険のことだけでなく、まるで「お金のかかりつけ医」のように、自分が思い描くライフプランに合わせた貯蓄方法や資産運用など、人生に必要なお金について一緒に考えてくれます。

　こんな人におすすめ！

ライフプランに関わるお金について、人生に必要なお金を見える化して、必要な保障を準備していきたい方は、マネードクターがおすすめです。保険だけでなく、家計や資産運用もトータルで相談することができます。

 マネードクターの口コミ評判

マネードクターの良い口コミと悪い口コミを1つずつ紹介します。

老後の資金について保険や資産運用の両面からアドバイス

子供も独立して、夫婦だけの生活になり、あと10年ちょっとで定年を迎えるため、老後の資金について相談してみました。保険の加入を勧められると思っていたのですが、まずは家計全体の収支を確認して、どれくらいの資産が老後に必要となるかシミュレーションした上で、保険の他に、資産運用などについてアドバイスしてもらうことができました。

50代男性

提案された保険会社が少なかった

ファイナンシャルプランナーなので、保険だけでなく、将来必要となってくるお金全般について相談にのってもらうことができましたが、提案された保険会社が2社だったので、少し物足りなさを感じました。

30代女性

＼マネードクターに保険相談／

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第４位 保険クリニック

無料保険相談ランキングの第２位は保険クリニックです。

保険クリニックの特徴

保険クリニックは、日本で初めて来店型の無料保険相談サービスを提供した会社です。

従来の保険会社の営業から保険を選ぶというスタイルから、来店してじっくり複数の保険会社から保険を選ぶスタイルに変えた立役者です。

老舗の会社だけあって、担当者のレベルも高くFP資格の保有者も多いことも特徴的です。

保険クリニックの口コミ評判

保険クリニックの良い口コミと悪い口コミを1つずつ紹介します。

分析シートが良かったです！

分析シートの内容が非常に良く、安心して相談することができた。
現在入っている保険の内容をスムーズに確認することができ、今後のライフプランで必要な保険についてもわかりやすく説明してくれたので、相談して非常に良かったと感じている。

50代男性

断られました

夫の保険相談に妻の私が行ったが、本人ではないので相談できないと断られてしまった。
個人情報を大切にしている事はわかるが、少し杓子定規な対応のように感じてしまった。
もう少し柔軟に対応してほしい。

30代女性

第５位 保険ライフ

 保険ライフの口コミ評判

保険ライフの口コミを2件ご紹介します。

相談内容に合ったFPを紹介してもらえました

初めて保険に加入する予定で保険ライフさんに相談してみました。申込み後、すぐに連絡をいただいて、私の相談内容にあわせてFPさんを選定してくださいました。初めてだったので女性のFPさんをお願いしたところ、快く対応いただき、収入にあわせて無理のない保険料で、必要な保障を用意することができました。

20代女性

ベテランのFPに何度も質問しましたが的確に答えてもらえた

子供の進学にあわせて、保険の見直し相談をしました。かれこれFPには何度か相談したことがあり、私自身もそれなりに保険の知識があったので、色々と質問しましたが、図や資料を使って的確に答えてもらえたので、安心して相談を進めることができました。

40代男性

厚生労働省の調査によると、日本人の平均寿命は現在男性が81歳、女性が87歳です。

現在の日本では、60歳で定年退職の企業が約8割となっていますが、段階的に引き上げたり、高齢者の雇用も叫ばれていますので、数十年後には情勢は変わっているかもしれません。

いま現在の定年退職年齢で考えると、60歳で退職した後、男性は平均寿命（81歳）までの21年間、女性は平均寿命（87歳）までの27年間の「老後生活」があるということです。

2公的年金の受給額と受給開始年齢

公的年金として受給される金額が老後生活の必要額を満たしているのであれば、民間の個人年金保険にわざわざ加入する必要はありませんよね。

先にご紹介した退職年齢や平均寿命と照らし合わせながら、公的年金が何歳の時からいくらくらい受給できるのか確認しましょう。

公的年金の受給額

まずは公的年金の受給額を知る前に、受給額は受給開始年齢を早めたり、逆に遅らせたりした場合や、保険料を支払った期間の違いでも変動する点に注意が必要です。

※夫婦の場合、夫の収入が「平均的」かつ厚生年金に40年間加入、妻が専業主婦の場合

単身の場合、厚生年金も受給できれば約15万円受給でき、夫婦の場合は約22万円受給可能です。

公的年金の受給開始年齢

受給開始年齢を例えば「60歳から」など早める（繰り上げ受給）も可能ですが、月々の受給額が一生涯下がった額のままで受給となってしまうことは念頭に置かねばなりません。

3老後に必要な生活費

総務省の平成30年の「家計調査報告」によると、単身および夫婦に必要な最低限の生活費は単身で約15万3,973円/月、夫婦で約26万4,707円/月となっています。

単身世帯では月に3,973円、夫婦二人世帯では月に4万4,707円も赤字になるんです！

しかも、上図は「最低限必要な金額」です。”ゆとりある生活”を送りたいと思うと、更に必要額は上がります。

老後生活は男女ともに20年以上ありましたから、若いときほど働けない20年間にこれだけの費用が必要になるのは不安ですね。